信用卡代偿比信用卡分期费率划算吗?

PK时间:2018年10月24日-2018年11月25日 热点发起人:JJ 人气:12053人 [参与投票写评论奖2驼币]

  随着近年信用卡持卡人数和发卡量快速上涨,逾期还款需求的增加,进而催生了一门新的生意----信用卡余额代偿,多家围绕信用卡生态概念的公司纷纷登陆资本市场,不到两年的时间,信用卡代偿公司成为互联网金融圈新的宠儿。

  “信用卡代偿”,即当信用卡持卡人需要进行分期还款时,持卡人向代偿平台(或新的信用卡公司)申请贷款替持卡人还清信用卡账单。之后,信用卡负债转移到代还平台,使持卡人重新获得信用卡额度和债务展期。到期后,用户需要向信用卡代偿平台还款。

  有信用卡的人群分为三类,一类是优质的用户,不需要分期,也不会贡献利息;第二类是次优级用户,还款能力稍差,能够接受最低还款或者分期还款,是主要的利息来源;第三类是信用不良用户,还款能力差,经常性逾期。信用卡代偿机构主要针对第二类用户进行余额代偿,这部分用户有分期还款的需求,是信用卡主要的利息贡献者。需要指出的是,信用卡还款时间被拉长后,个人债务坏账风险越来越高,造成信用卡坏账率不断攀升。

  根据央行披露的数据,截至2018年上半年,信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.21%。在转手“信用卡代偿”公司后,所披露的信用卡代偿业务坏账率达8%~12%之间。可以说,信用卡代偿走的是中国消费金融版“次贷”之路。

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是,信用卡分期采用的是全额罚息的方式,会产生一笔循环利息扣费。
不是,信用卡代偿机构收取的费率远超银行信用卡分期利率,并不比信用卡分期划算。

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